Note 9 - Utlån til og fordringer på kunder
| Morbank | Konsern | |||||
| 31.12.17 | 31.12.18 | (mill. kr) | 31.12.18 | 31.12.17 | ||
| 105.843 | 113.356 | Brutto utlån | 120.473 | 112.071 | ||
| 697 | Tapsavsetninger | 744 | ||||
| 751 | Individuelle nedskrivninger | 765 | ||||
| 323 | Gruppevise nedskrivninger | 347 | ||||
| 104.769 | 112.659 | Utlån til og fordringer på kunder | 119.728 | 110.959 | ||
| Tilleggsinformasjon | ||||||
| 34.885 | 38.062 | Utlån solgt til SpareBank 1 Boligkreditt | 38.062 | 34.885 | ||
| 615 | 603 | - herav utlån til ansatte | 993 | 956 | ||
| 1.828 | 1.782 | Utlån solgt til SpareBank 1 Næringskreditt | 1.782 | 1.828 | ||
| 48 | 48 | Ansvarlig kapital i øvrige finansinstitusjoner | 48 | 48 | ||
| 648 | 646 | Utlån til ansatte*) | 1.132 | 1.149 | ||
| *) Rentesubsidiering ved utlån til ansatte inngår i rentenetto. Lånerenten til ansatte er 75 prosent av beste boliglånsrente til øvrige kunder. | ||||||
| Morbank | Utlån gjenstand for nedskriving | Fastrentelån til virkelig verdi over resultat | Total | ||
| Brutto utlån -Totalt (mill. kr) | Trinn 1 | Trinn 2 | Trinn 3 | ||
| Balanse 1.1.18 | 91.074 | 9.931 | 1.560 | 3.278 | 105.843 |
| Overført til Trinn 1 | 2.230 | -2.230 | 0 | - | - |
| Overført til Trinn 2 | -2.637 | 2.644 | -7 | - | - |
| Overført til Trinn 3 | -458 | -31 | 489 | - | - |
| Netto økning / (reduksjon) saldo eksisterende utlån | -5.487 | -65 | 11 | -148 | -5.689 |
| Nye utstedte eller kjøpte finansielle eiendeler | 46.099 | 2.067 | 72 | 2.269 | 50.507 |
| Finansielle eiendeler som har blitt fraregnet | -33.363 | -2.428 | -581 | -933 | -37.305 |
| Balanse 31.12.18 | 97.458 | 9.888 | 1.543 | 4.467 | 113.356 |
| Konsern | Utlån gjenstand for nedskriving | Fastrentelån til virkelig verdi over resultat | Total | ||
| Brutto utlån -Totalt (mill. kr) | Trinn 1 | Trinn 2 | Trinn 3 | ||
| Balanse 1.1.18 | 96.286 | 10.855 | 1.652 | 3.278 | 112.071 |
| Overført til Trinn 1 | 2.439 | -2.391 | -48 | - | - |
| Overført til Trinn 2 | -2.957 | 2.970 | -13 | - | - |
| Overført til Trinn 3 | -464 | -71 | 536 | - | - |
| Netto økning / (reduksjon) saldo eksisterende utlån | -6.397 | -260 | 89 | -148 | -6.716 |
| Nye utstedte eller kjøpte finansielle eiendeler | 48.841 | 2.283 | 89 | 2.269 | 53.483 |
| Finansielle eiendeler som har blitt fraregnet | -34.253 | -2.556 | -622 | -933 | -38.365 |
| Balanse 31.12.18 | 103.494 | 10.829 | 1.682 | 4.467 | 120.473 |
| Utlån og engasjementer fordelt på type | ||||||
| Morbank | Konsern | |||||
| 31.12.17 | 31.12.18 | Utlån og engasjementer fordelt på type (mill. kr) | 31.12.18 | 31.12.17 | ||
| Brutto utlån | ||||||
| - | - | Leiefinansieringsavtaler (Finansiell lease) | 2.934 | 2.839 | ||
| 12.797 | 13.657 | Kasse-/drifts- og brukskreditter | 13.056 | 12.330 | ||
| 4.186 | 3.761 | Byggelån | 3.761 | 4.186 | ||
| 88.860 | 95.937 | Nedbetalingslån | 100.722 | 92.716 | ||
| 105.843 | 113.356 | Sum brutto utlån | 120.473 | 112.071 | ||
| Øvrige engasjementer | ||||||
| 4.210 | 4.009 | Finansielle garantier, herav: | 4.009 | 4.210 | ||
| 714 | 699 | Betalingsgarantier | 699 | 714 | ||
| 1.286 | 1.125 | Kontraktsgarantier | 1.125 | 1.286 | ||
| 1.994 | 1.960 | Lånegarantier | 1.960 | 1.994 | ||
| 84 | 85 | Garantier for skatter | 85 | 84 | ||
| 132 | 141 | Annet garantiansvar | 141 | 132 | ||
| 1.018 | 918 | Ubenyttede garantitilsagn | 918 | 1.018 | ||
| 11.677 | 16.186 | Ubenyttede kreditter | 16.202 | 11.688 | ||
| 1.896 | 1.582 | Innvilgede lånetilsagn | 1.706 | 2.148 | ||
| 62 | 40 | Remburser | 40 | 62 | ||
| 18.863 | 22.736 | Sum øvrige engasjementer | 22.875 | 19.126 | ||
| 124.706 | 136.092 | Sum totale engasjementer | 143.348 | 131.197 | ||
Utlån og engasjementer fordelt på sektor og næring
| 31.12.18 | 31.12.17 | |||||
| Morbank (mill. kr) | Brutto utlån | Øvrige engasjementer | Totale engasjementer | Brutto utlån | Øvrige engasjementer | Totale engasjementer |
| Lønnstakere o.l | 65.475 | 6.021 | 71.496 | 60.099 | 6.193 | 66.292 |
| Offentlig forvaltning | 44 | 603 | 647 | 226 | 855 | 1.081 |
| Jordbruk,skogbruk, fiske og fangst | 12.362 | 1.453 | 13.815 | 11.305 | 1.002 | 12.307 |
| Havbruk | 869 | 798 | 1.667 | 1.311 | 978 | 2.289 |
| Industri og bergverk | 3.438 | 2.379 | 5.818 | 2.850 | 1.625 | 4.475 |
| Bygg og anlegg, kraft og vannforsyning | 2.947 | 2.951 | 5.898 | 2.794 | 1.398 | 4.193 |
| Varehandel, hotell- og restaurantvirksomhet | 2.335 | 2.136 | 4.471 | 2.432 | 2.399 | 4.830 |
| Sjøfart og offshore | 4.227 | 2.560 | 6.787 | 4.639 | 1.510 | 6.149 |
| Eiendomsdrift | 13.324 | 1.029 | 14.353 | 12.462 | 1.203 | 13.665 |
| Forretningsmessig tjenesteyting | 2.531 | 931 | 3.462 | 2.510 | 797 | 3.307 |
| Transport og annen tjenesteytende virksomhet | 4.145 | 1.395 | 5.540 | 3.547 | 593 | 4.140 |
| Øvrige sektorer | 1.658 | 481 | 2.138 | 1.669 | 310 | 1.978 |
| Sum totalt engasjement fordelt på sektor og næring | 113.356 | 22.736 | 136.092 | 105.843 | 18.863 | 124.706 |
| 31.12.18 | 31.12.17 | |||||
| Konsern (mill. kr) | Brutto utlån | Øvrige engasjementer | Totale engasjementer | Brutto utlån | Øvrige engasjementer | Totale engasjementer |
| Lønnstakere o.l | 70.070 | 6.094 | 76.163 | 63.812 | 6.332 | 70.144 |
| Offentlig forvaltning | 55 | 603 | 658 | 240 | 855 | 1.095 |
| Jordbruk,skogbruk, fiske og fangst | 12.686 | 1.458 | 14.144 | 11.606 | 1.013 | 12.619 |
| Havbruk | 1.180 | 803 | 1.983 | 1.697 | 992 | 2.689 |
| Industri og bergverk | 3.787 | 2.385 | 6.172 | 3.157 | 1.637 | 4.794 |
| Bygg og anlegg, kraft og vannforsyning | 3.661 | 2.962 | 6.623 | 3.419 | 1.421 | 4.841 |
| Varehandel, hotell- og restaurantvirksomhet | 2.621 | 2.140 | 4.761 | 2.700 | 2.409 | 5.109 |
| Sjøfart og offshore | 4.227 | 2.560 | 6.787 | 4.639 | 1.510 | 6.149 |
| Eiendomsdrift | 13.386 | 1.030 | 14.416 | 12.521 | 1.205 | 13.726 |
| Forretningsmessig tjenesteyting | 2.162 | 943 | 3.105 | 2.260 | 811 | 3.070 |
| Transport og annen tjenesteytende virksomhet | 4.961 | 1.416 | 6.377 | 4.322 | 630 | 4.951 |
| Øvrige sektorer | 1.679 | 481 | 2.160 | 1.699 | 310 | 2.010 |
| Sum totalt engasjement fordelt på sektor og næring | 120.473 | 22.875 | 143.348 | 112.071 | 19.126 | 131.197 |
Utlån og øvrige engasjementer fordelt på geografiske områder
| 31.12.18 | 31.12.17 | |||||
| Morbank (mill. kr) | Brutto utlån | Øvrige engasjementer | Totale engasjementer | Brutto utlån | Øvrige engasjementer | Totale engasjementer |
| Trøndelag | 74.312 | 13.820 | 88.132 | 70.137 | 12.106 | 82.243 |
| Møre og Romsdal | 23.993 | 7.051 | 31.044 | 22.319 | 5.078 | 27.397 |
| Sogn og Fjordane | 819 | 209 | 1.028 | 608 | 333 | 941 |
| Nordland | 984 | 47 | 1.031 | 1.216 | 37 | 1.253 |
| Oslo | 5.592 | 759 | 6.352 | 5.037 | 653 | 5.690 |
| Landet for øvrig | 7.148 | 818 | 7.966 | 6.070 | 615 | 6.685 |
| Utlandet | 507 | 31 | 538 | 456 | 42 | 498 |
| Sum | 113.356 | 22.736 | 136.092 | 105.843 | 18.863 | 124.706 |
| 31.12.18 | 31.12.17 | |||||
| Konsern (mill. kr) | Brutto utlån | Øvrige engasjementer | Totale engasjementer | Brutto utlån | Øvrige engasjementer | Totale engasjementer |
| Trøndelag | 77.102 | 13.881 | 90.983 | 73.017 | 12.227 | 85.243 |
| Møre og Romsdal | 25.495 | 7.075 | 32.570 | 23.670 | 5.128 | 28.798 |
| Sogn og Fjordane | 1.262 | 216 | 1.477 | 981 | 347 | 1.328 |
| Nordland | 1.097 | 49 | 1.145 | 1.295 | 40 | 1.334 |
| Oslo | 5.151 | 762 | 5.913 | 4.710 | 658 | 5.368 |
| Landet for øvrig | 9.859 | 861 | 10.720 | 7.942 | 685 | 8.627 |
| Utlandet | 507 | 31 | 538 | 456 | 42 | 498 |
| Sum | 120.473 | 22.875 | 143.348 | 112.071 | 19.126 | 131.197 |
Brutto utlån solgt til SpareBank 1 Boligkreditt
| 31.12.18 | 31.12.17 | |||||
| (mill. kr) | Brutto utlån | Øvrige engasjementer | Totale engasjementer | Brutto utlån | Øvrige engasjementer | Totale engasjementer |
| Trøndelag | 28.208 | 1.938 | 30.145 | 25.483 | 1.934 | 27.418 |
| Møre og Romsdal | 5.790 | 453 | 6.244 | 5.645 | 439 | 6.084 |
| Sogn og Fjordane | 323 | 14 | 337 | 317 | 21 | 339 |
| Nordland | 157 | 6 | 163 | 124 | 7 | 131 |
| Oslo | 1.516 | 60 | 1.575 | 1.270 | 47 | 1.317 |
| Landet for øvrig | 2.007 | 88 | 2.096 | 1.997 | 89 | 2.087 |
| Utlandet | 60 | 1 | 61 | 48 | 1 | 49 |
| Sum | 38.062 | 2.560 | 40.621 | 34.885 | 2.539 | 37.424 |
Brutto utlån solgt til SpareBank 1 Næringskreditt
| 31.12.18 | 31.12.17 | |||||
| (mill. kr) | Brutto utlån | Øvrige engasjementer | Totale engasjementer | Brutto utlån | Øvrige engasjementer | Totale engasjementer |
| Trøndelag | 862 | - | 862 | 1.164 | - | 1.164 |
| Møre og Romsdal | 158 | - | 158 | 158 | - | 158 |
| Sogn og Fjordane | - | - | - | - | - | - |
| Nordland | 63 | - | 63 | 87 | - | 87 |
| Oslo | 650 | - | 650 | 366 | - | 366 |
| Landet for øvrig | 50 | - | 50 | 52 | - | 52 |
| Utlandet | - | - | - | - | - | - |
| Sum | 1.782 | - | 1.782 | 1.828 | - | 1.828 |
Utlån til og fordringer på kunder knyttet til finansielle leieavtaler
| Konsern (mill. kr) | 31.12.18 | 31.12.17 |
| Brutto fordringer knyttet til finansielle leieavtaler | ||
| - Inntil 1 år | 118 | 233 |
| - Mellom 1 og 5 år | 2.070 | 2.105 |
| - Over 5 år | 827 | 581 |
| Sum brutto fordringer | 3.015 | 2.919 |
| Mottatt, ikke opptjent inntekt knyttet til finansielle leieavtaler | 81 | 80 |
| Netto investeringer knyttet til finansielle leieavtaler | 2.934 | 2.839 |
| Netto investeringer i finasielle leieavtaler kan analyserers på følgende måte: | ||
| - Inntil 1 år | 110 | 185 |
| - Mellom 1 og 5 år | 2.009 | 2.081 |
| - Over 5 år | 815 | 573 |
| Sum netto fordringer | 2.934 | 2.839 |
Utlån og øvrige engasjement fordelt på risikogrupper
Banken beregner misligholdssannsynlighet for alle kunder i utlånsporteføljen på innvilgelsestidspunkt. Misligholdssannsynligheten beregnes på grunnlag av nøkkeltall knyttet til inntjening, tæring og adferd. Misligholdssannsynligheten benyttes som grunnlag for nøkkeltall for risikoklassifisering av kunden. I tillegg benyttes risikoklassen for å klassifisere hver enkelt kunde i en risikogruppe. Se note 12, Kreditteksponering for hver interne risikorating, for inndeling av risikoklasser.
Kundene rescores månedlig i bankens porteføljestyringssystem.
Øvrige engasjement inkluderer remburser, garantier, ubenyttede kreditter og lånetilsagn.
Engasjementsoppfølging gjøres ut ifra engasjementets størrelse, risiko og migrering. Risikoprising av næringslivsengasjement gjøres med bakgrunn i forventet tap og nødvendig økonomisk kapital for det enkelte engasjement.
Banken benytter makrobaserte stresstester for å estimere nedskrivningsbehov knyttet til objektive hendelser som ikke har gitt utslag i porteføljekvalitet på måletidspunktet.
Risikogruppe tapsutsatte og/eller misligholdte består av kunder med mislighold over 90 dager og/eller objektive bevis på verdifall som medfører redusert fremtidig kontantstrøm til betjening av engasjementet. Se note 2 Regnskapsprinsipper for utfyllende beskrivelse av disse engasjementene.
| Verken misligholdt eller tapsutsatt | |||||||
| Morbank 31.12.18 (mill. kr) | Laveste risiko | Lav risiko | Middels risiko | Høy risiko | Høyeste risiko | Tapsutsatte og/eller misligholdte |
Sum |
| Brutto utlån | |||||||
| Virkelig verdi over andre inntekter og kostnader | 50.134 | 7.035 | 2.542 | 598 | 801 | 242 | 61.353 |
| Trinn 1 | 50.134 | 6.212 | 1.051 | 139 | 94 | - | 57.630 |
| Trinn 2 | - | 823 | 1.491 | 459 | 707 | - | 3.480 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 242 | 242 |
| Amortisert kost | 22.009 | 9.228 | 11.070 | 2.582 | 1.347 | 1.300 | 47.536 |
| Trinn 1 | 21.984 | 8.323 | 8.074 | 1.305 | 141 | - | 39.828 |
| Trinn 2 | 25 | 905 | 2.996 | 1.277 | 1.205 | - | 6.408 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 1.300 | 1.300 |
| Virkelig verdi over resultatet | 3.785 | 468 | 152 | 23 | 39 | - | 4.467 |
| Sum brutto utlån | 75.928 | 16.731 | 13.765 | 3.203 | 2.186 | 1.543 | 113.356 |
| Øvrige engasjementer | 11.749 | 4.445 | 5.018 | 540 | 201 | 783 | 22.736 |
| Trinn 1 | 11.749 | 3.715 | 3.305 | 303 | 24 | - | 19.096 |
| Trinn 2 | - | 729 | 1.713 | 237 | 177 | - | 2.857 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 783 | 783 |
| Totale engasjementer | 87.677 | 21.176 | 18.783 | 3.743 | 2.387 | 2.326 | 136.092 |
| Verken misligholdt eller tapsutsatt | |||||||
| Konsern 31.12.18 (mill. kr) | Laveste risiko | Lav risiko | Middels risiko | Høy risiko | Høyeste risiko | Tapsutsatte og/eller misligholdte |
Sum |
| Brutto utlån | |||||||
| Virkelig verdi over andre inntekter og kostnader | 50.134 | 7.035 | 2.542 | 598 | 801 | 242 | 61.353 |
| Trinn 1 | 50.134 | 6.212 | 1.051 | 139 | 94 | - | 57.630 |
| Trinn 2 | - | 823 | 1.491 | 459 | 707 | - | 3.480 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 242 | 242 |
| Amortisert kost | 21.662 | 10.576 | 16.028 | 3.191 | 1.755 | 1.441 | 54.653 |
| Trinn 1 | 21.637 | 9.668 | 12.740 | 1.608 | 209 | - | 45.863 |
| Trinn 2 | 25 | 908 | 3.287 | 1.583 | 1.546 | - | 7.349 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 1.441 | 1.441 |
| Virkelig verdi over resultatet | 3.785 | 468 | 152 | 23 | 39 | - | 4.467 |
| Sum brutto utlån | 75.581 | 18.079 | 18.722 | 3.812 | 2.595 | 1.683 | 120.473 |
| Øvrige engasjementer | 11.754 | 4.466 | 5.114 | 550 | 208 | 783 | 22.875 |
| Trinn 1 | 11.754 | 3.737 | 3.305 | 303 | 24 | - | 19.123 |
| Trinn 2 | - | 729 | 1.808 | 247 | 184 | - | 2.969 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 783 | 783 |
| Totale engasjementer | 87.334 | 22.546 | 23.836 | 4.362 | 2.803 | 2.466 | 143.348 |
| 31.12.2017 | |||
| Morbank (mill. kr) | Brutto utlån | Øvrige engasjement | Totale engasjement |
| Laveste risiko | 69.528 | 10.852 | 80.379 |
| Lav risiko | 16.855 | 3.693 | 20.548 |
| Middels risiko | 12.676 | 3.294 | 15.970 |
| Høy risiko | 2.507 | 419 | 2.926 |
| Høyeste risiko | 2.708 | 478 | 3.185 |
| Tapsutsatte og/eller misligholdte | 1.570 | 128 | 1.698 |
| Sum | 105.843 | 18.863 | 124.706 |
| 31.12.2017 | |||
| Konsern (mill. kr) | Brutto utlån | Øvrige engasjement | Totale engasjement |
| Laveste risiko | 69.415 | 10.868 | 80.283 |
| Lav risiko | 18.307 | 3.750 | 22.057 |
| Middels risiko | 15.696 | 3.413 | 19.109 |
| Høy risiko | 3.532 | 460 | 3.991 |
| Høyeste risiko | 3.470 | 508 | 3.978 |
| Tapsutsatte og/eller misligholdte | 1.651 | 128 | 1.779 |
| Sum | 112.071 | 19.126 | 131.197 |
Utlån og øvrige engasjement solgt til SpareBank 1 Boligkreditt
| 31.12.2018 | 31.12.2017 | |||||
| Risikogrupper (mill. kr) | Brutto utlån | Øvrige engasjement | Totale engasjement | Brutto utlån | Øvrige engasjement | Totale engasjement |
| Laveste risiko | 33.533 | 2.551 | 36.083 | 30.082 | 2.523 | 32.604 |
| Lav risiko | 3.175 | 6 | 3.181 | 3.556 | 12 | 3.568 |
| Middels risiko | 867 | 1 | 868 | 865 | 2 | 868 |
| Høy risiko | 279 | 1 | 279 | 227 | 1 | 228 |
| Høyeste risiko | 196 | 0 | 197 | 147 | 0 | 147 |
| Tapsutsatte og/eller misligholdte | 12 | 1 | 13 | 8 | 1 | 9 |
| Sum | 38.062 | 2.560 | 40.621 | 34.885 | 2.539 | 37.424 |
Utlån og øvrige engasjement solgt til SpareBank 1 Næringskreditt
| 31.12.2018 | 31.12.2017 | |||||
| Risikogrupper (mill. kr) | Brutto utlån | Øvrige engasjement | Totale engasjement | Brutto utlån | Øvrige engasjement | Totale engasjement |
| Laveste risiko | 1.496 | - | 1.496 | 1.465 | - | 1.465 |
| Lav risiko | - | - | - | 96 | - | 96 |
| Middels risiko | 287 | - | 287 | 267 | - | 267 |
| Høy risiko | - | - | - | - | - | - |
| Høyeste risiko | - | - | - | - | - | - |
| Tapsutsatte og/eller misligholdte | - | - | - | - | - | - |
| Sum | 1.782 | - | 1.782 | 1.828 | - | 1.828 |
Finansielle resultater
Årsregnskap og noter
