Note 8 - Utlån til og fordringer på kunder
| Morbank | Konsern | |||
| 31.12.2018 | 31.12.2019 | (mill. kr) | 31.12.2019 | 31.12.2018 |
| 113.356 | 117.970 | Brutto utlån | 126.277 | 120.473 |
| 697 | 937 | Tapsavsetninger | 998 | 744 |
| 112.659 | 117.033 | Utlån til og fordringer på kunder | 125.279 | 119.728 |
| Tilleggsinformasjon | ||||
| 38.062 | 39.833 | Utlån solgt til SpareBank 1 Boligkreditt | 39.833 | 38.062 |
| 614 | 608 | - herav utlån til ansatte | 1.061 | 1.013 |
| 1.782 | 1.667 | Utlån solgt til SpareBank 1 Næringskreditt | 1.667 | 1.782 |
| 48 | 43 | Ansvarlig kapital i øvrige finansinstitusjoner | 43 | 48 |
| 888 | 998 | Utlån til ansatte1) | 1.924 | 1.513 |
| 1) Rentesubsidiering ved utlån til ansatte inngår i rentenetto. Lånerenten til ansatte er 75 prosent av beste boliglånsrente til øvrige kunder. | ||||
| Utlån og engasjementer fordelt på type | ||||
| Morbank | Konsern | |||
| 31.12.2018 | 31.12.2019 | Utlån og engasjementer fordelt på type (mill. kr) | 31.12.2019 | 31.12.2018 |
| Brutto utlån | ||||
| - | - | Leiefinansieringsavtaler (Finansiell lease) | 5.849 | 2.934 |
| 13.657 | 13.222 | Kasse-/drifts- og brukskreditter | 12.588 | 13.056 |
| 3.761 | 3.161 | Byggelån | 3.161 | 3.761 |
| 95.937 | 101.587 | Nedbetalingslån | 104.680 | 100.722 |
| 113.356 | 117.970 | Sum brutto utlån | 126.277 | 120.473 |
| Øvrige engasjementer | ||||
| 4.009 | 4.538 | Finansielle garantier, herav: | 4.538 | 4.009 |
| 699 | 1.064 | Betalingsgarantier | 1.064 | 699 |
| 1.125 | 1.108 | Kontraktsgarantier | 1.108 | 1.125 |
| 1.960 | 1.172 | Lånegarantier | 1.172 | 1.960 |
| 85 | 100 | Garantier for skatter | 100 | 85 |
| 141 | 1.093 | Annet garantiansvar | 1.093 | 141 |
| 918 | 998 | Ubenyttede garantitilsagn | 998 | 918 |
| 16.186 | 16.781 | Ubenyttede kreditter | 16.796 | 16.202 |
| 1.582 | 1.597 | Innvilgede lånetilsagn | 1.692 | 1.706 |
| 40 | 12 | Remburser | 12 | 40 |
| 22.736 | 23.925 | Sum øvrige engasjementer | 24.036 | 22.875 |
| 136.092 | 141.895 | Sum Totale engasjementer | 150.313 | 143.348 |
Utlån og engasjementer fordelt på sektor og næring
| 31.12.2019 | 31.12.2018 | |||||
| Morbank (mill. kr) | Brutto utlån | Øvrige engasjementer | Totale engasjementer | Brutto utlån | Øvrige engasjementer | Totale engasjementer |
| Lønnstakere o.l | 69.711 | 5.669 | 75.380 | 65.475 | 6.021 | 71.496 |
| Offentlig forvaltning | 2 | 513 | 515 | 44 | 603 | 647 |
| Jordbruk,skogbruk, fiske og fangst | 13.203 | 943 | 14.146 | 12.362 | 1.453 | 13.815 |
| Havbruk | 833 | 766 | 1.599 | 869 | 798 | 1.667 |
| Industri og bergverk | 2.212 | 3.069 | 5.282 | 3.438 | 2.379 | 5.818 |
| Bygg og anlegg, kraft og vannforsyning | 3.157 | 2.707 | 5.864 | 2.947 | 2.951 | 5.898 |
| Varehandel, hotell- og restaurantvirksomhet | 2.181 | 2.379 | 4.561 | 2.335 | 2.136 | 4.471 |
| Sjøfart og offshore | 4.660 | 3.227 | 7.887 | 4.227 | 2.560 | 6.787 |
| Eiendomsdrift | 13.133 | 855 | 13.988 | 13.324 | 1.029 | 14.353 |
| Forretningsmessig tjenesteyting | 2.445 | 874 | 3.319 | 2.531 | 931 | 3.462 |
| Transport og annen tjenesteytende virksomhet | 4.542 | 2.420 | 6.962 | 4.145 | 1.395 | 5.540 |
| Øvrige sektorer | 1.890 | 503 | 2.393 | 1.658 | 481 | 2.138 |
| Sum totalt engasjement fordelt på sektor og næring | 117.970 | 23.925 | 141.895 | 113.356 | 22.736 | 136.092 |
| 31.12.2019 | 31.12.2018 | |||||
| Konsern (mill. kr) | Brutto utlån | Øvrige engasjementer | Totale engasjementer | Brutto utlån | Øvrige engasjementer | Totale engasjementer |
| Lønnstakere o.l | 75.203 | 5.728 | 80.932 | 70.070 | 6.094 | 76.163 |
| Offentlig forvaltning | 12 | 513 | 525 | 55 | 603 | 658 |
| Jordbruk,skogbruk, fiske og fangst | 13.558 | 947 | 14.505 | 12.686 | 1.458 | 14.144 |
| Havbruk | 1.132 | 769 | 1.901 | 1.180 | 803 | 1.983 |
| Industri og bergverk | 2.595 | 3.073 | 5.668 | 3.787 | 2.385 | 6.172 |
| Bygg og anlegg, kraft og vannforsyning | 3.970 | 2.716 | 6.686 | 3.661 | 2.962 | 6.623 |
| Varehandel, hotell- og restaurantvirksomhet | 2.517 | 2.392 | 4.908 | 2.621 | 2.140 | 4.761 |
| Sjøfart og offshore | 4.660 | 3.227 | 7.887 | 4.227 | 2.560 | 6.787 |
| Eiendomsdrift | 13.211 | 856 | 14.067 | 13.386 | 1.030 | 14.416 |
| Forretningsmessig tjenesteyting | 2.146 | 877 | 3.023 | 2.162 | 943 | 3.105 |
| Transport og annen tjenesteytende virksomhet | 5.409 | 2.435 | 7.844 | 4.961 | 1.416 | 6.377 |
| Øvrige sektorer | 1.863 | 503 | 2.367 | 1.679 | 481 | 2.160 |
| Sum totalt engasjement fordelt på sektor og næring | 126.277 | 24.036 | 150.313 | 120.473 | 22.875 | 143.348 |
Utlån og øvrige engasjementer fordelt på geografiske områder
| 31.12.2019 | 31.12.2018 | |||||
| Morbank (mill. kr) | Brutto utlån | Øvrige engasjementer |
Totale engasjementer | Brutto utlån | Øvrige engasjementer | Totale engasjementer |
| Trøndelag | 76.405 | 13.927 | 90.331 | 74.312 | 13.820 | 88.132 |
| Møre og Romsdal | 24.428 | 8.504 | 32.932 | 23.993 | 7.051 | 31.044 |
| Sogn og Fjordane | 691 | 40 | 731 | 819 | 209 | 1.028 |
| Nordland | 1.158 | 40 | 1.198 | 984 | 47 | 1.031 |
| Oslo | 6.686 | 553 | 7.240 | 5.592 | 759 | 6.352 |
| Landet for øvrig | 8.253 | 849 | 9.102 | 7.148 | 818 | 7.966 |
| Utlandet | 349 | 13 | 362 | 507 | 31 | 538 |
| Sum | 117.970 | 23.925 | 141.895 | 113.356 | 22.736 | 136.092 |
| 31.12.2019 | 31.12.2018 | |||||
| Konsern (mill. kr) | Brutto utlån | Øvrige engasjementer |
Totale engasjementer | Brutto utlån | Øvrige engasjementer | Totale engasjementer |
| Trøndelag | 79.487 | 13.976 | 93.462 | 77.102 | 13.881 | 90.983 |
| Møre og Romsdal | 26.113 | 8.522 | 34.635 | 25.495 | 7.075 | 32.570 |
| Sogn og Fjordane | 1.159 | 45 | 1.204 | 1.262 | 216 | 1.477 |
| Nordland | 1.296 | 42 | 1.337 | 1.097 | 49 | 1.145 |
| Oslo | 6.276 | 555 | 6.831 | 5.151 | 762 | 5.913 |
| Landet for øvrig | 11.597 | 884 | 12.481 | 9.859 | 861 | 10.720 |
| Utlandet | 349 | 13 | 362 | 507 | 31 | 538 |
| Sum | 126.277 | 24.036 | 150.313 | 120.473 | 22.875 | 143.348 |
Brutto utlån solgt til SpareBank 1 Boligkreditt
| 31.12.2019 | 31.12.2018 | |||||
| (mill. kr) | Brutto utlån | Øvrige engasjementer | Totale engasjementer | Brutto utlån | Øvrige engasjementer | Totale engasjementer |
| Trøndelag | 29.451 | 1.822 | 31.274 | 28.208 | 1.938 | 30.145 |
| Møre og Romsdal | 5.844 | 426 | 6.270 | 5.790 | 453 | 6.244 |
| Sogn og Fjordane | 341 | 14 | 355 | 323 | 14 | 337 |
| Nordland | 179 | 6 | 185 | 157 | 6 | 163 |
| Oslo | 1.619 | 56 | 1.675 | 1.516 | 60 | 1.575 |
| Landet for øvrig | 2.352 | 94 | 2.446 | 2.007 | 88 | 2.096 |
| Utlandet | 45 | 1 | 46 | 60 | 1 | 61 |
| Sum | 39.833 | 2.419 | 42.252 | 38.062 | 2.560 | 40.621 |
Brutto utlån solgt til SpareBank 1 Næringskreditt
| 31.12.2019 | 31.12.2018 | |||||
| (mill. kr) | Brutto utlån | Øvrige engasjementer |
Totale engasjementer | Brutto utlån | Øvrige engasjementer | Totale engasjementer |
| Trøndelag | 1.081 | 0 | 1.081 | 862 | 0 | 862 |
| Møre og Romsdal | 60 | 0 | 60 | 158 | 0 | 158 |
| Sogn og Fjordane | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Nordland | 59 | 0 | 59 | 63 | 0 | 63 |
| Oslo | 419 | 0 | 419 | 650 | 0 | 650 |
| Landet for øvrig | 48 | 0 | 48 | 50 | 0 | 50 |
| Utlandet | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Sum | 1.667 | 0 | 1.667 | 1.782 | 0 | 1.782 |
Utlån til og fordringer på kunder knyttet til finansielle leieavtaler
| Konsern (mill. kr) | 31.12.2019 | 31.12.2018 |
| Brutto fordringer knyttet til finansielle leieavtaler | ||
| - Inntil 1 år | 129 | 118 |
| - Mellom 1 og 5 år | 2.184 | 2.070 |
| - Over 5 år | 823 | 827 |
| Sum brutto fordringer | 3.135 | 3.015 |
| Mottatt, ikke opptjent inntekt knyttet til finansielle leieavtaler | 87 | 81 |
| Netto investeringer knyttet til finansielle leieavtaler | 3.048 | 2.934 |
| Netto investeringer i finansielle leieavtaler kan analyseres på følgende måte: | ||
| - Inntil 1 år | 121 | 110 |
| - Mellom 1 og 5 år | 2.118 | 2.009 |
| - Over 5 år | 809 | 815 |
| Sum netto fordringer | 3.048 | 2.934 |
Utlån og øvrige engasjement fordelt på risikogrupper
Banken beregner misligholdssannsynlighet for alle kunder i utlånsporteføljen på innvilgelsestidspunkt. Misligholdssannsynligheten beregnes på grunnlag av nøkkeltall knyttet til inntjening, tæring og adferd. Misligholdssannsynligheten benyttes som grunnlag for nøkkeltall for risikoklassifisering av kunden. I tillegg benyttes risikoklassen for å klassifisere hver enkelt kunde i en risikogruppe. Se note 11 for inndeling av risikoklasser. Kundene rescores månedlig i bankens porteføljestyringssystem.
Øvrige engasjement inkluderer remburser, garantier, ubenyttede kreditter og lånetilsagn. Engasjementsoppfølging gjøres ut ifra engasjementets størrelse, risiko og migrering. Risikoprising av næringslivsengasjement gjøres med bakgrunn i forventet tap og nødvendig økonomisk kapital for det enkelte engasjement.
Banken benytter makrobaserte stresstester for å estimere nedskrivningsbehov knyttet til objektive hendelser som ikke har gitt utslag i porteføljekvalitet på måletidspunktet. Risikogruppe tapsutsatte og/eller misligholdte består av kunder med mislighold over 90 dager og/ eller objektive bevis på verdifall som medfører redusert fremtidig kontantstrøm til betjening av engasjementet. Se note 2 Regnskapsprinsipper for utfyllende beskrivelse av disse engasjementene.
| Verken misligholdt eller tapsutsatt | |||||||
| Morbank 31.12.19 (mill. kr) | Laveste risiko | Lav risiko | Middels risiko | Høy risiko | Høyeste risiko | Tapsutsatte og/eller misligholdte |
Sum |
| Brutto utlån | |||||||
| Virkelig verdi over andre inntekter og kostnader | 56.284 | 8.904 | 3.536 | 977 | 1.230 | 405 | 71.336 |
| Trinn 1 | 56.284 | 7.839 | 1.480 | 306 | 200 | - | 66.109 |
| Trinn 2 | - | 1.065 | 2.056 | 671 | 1.030 | - | 4.822 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 405 | 405 |
| Amortisert kost | 20.473 | 7.922 | 10.468 | 1.135 | 408 | 1.552 | 41.957 |
| Trinn 1 | 20.448 | 7.359 | 7.512 | 705 | 102 | - | 36.126 |
| Trinn 2 | 25 | 563 | 2.956 | 430 | 306 | - | 4.279 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 1.552 | 1.552 |
| Virkelig verdi over resultatet | 3.940 | 490 | 152 | 49 | 36 | 10 | 4.677 |
| Sum brutto utlån | 80.697 | 17.316 | 14.156 | 2.161 | 1.674 | 1.967 | 117.970 |
| Øvrige engasjementer | 13.232 | 3.926 | 4.672 | 932 | 157 | 1.005 | 23.925 |
| Trinn 1 | 13.232 | 3.244 | 3.663 | 807 | 68 | - | 21.014 |
| Trinn 2 | - | 682 | 1.009 | 126 | 90 | - | 1.907 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 1.005 | 1.005 |
| Totale engasjementer | 93.929 | 21.242 | 18.829 | 3.093 | 1.831 | 2.972 | 141.895 |
| Verken misligholdt eller tapsutsatt | |||||||
| Konsern 31.12.19 (mill. kr) | Laveste risiko | Lav risiko | Middels risiko | Høy risiko | Høyeste risiko | Tapsutsatte og/eller misligholdte |
Sum |
| Brutto utlån | |||||||
| Virkelig verdi over andre inntekter og kostnader | 56.284 | 8.904 | 3.536 | 977 | 1.230 | 405 | 71.336 |
| Trinn 1 | 56.284 | 7.839 | 1.480 | 306 | 200 | - | 66.109 |
| Trinn 2 | - | 1.065 | 2.056 | 671 | 1.030 | - | 4.822 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 405 | 405 |
| Amortisert kost | 19.924 | 9.363 | 16.424 | 1.845 | 1.003 | 1.704 | 50.264 |
| Trinn 1 | 19.899 | 8.798 | 13.136 | 998 | 201 | - | 43.031 |
| Trinn 2 | 25 | 565 | 3.288 | 848 | 803 | - | 5.528 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 1.704 | 1.704 |
| Virkelig verdi over resultatet | 3.940 | 490 | 152 | 49 | 36 | 10 | 4.677 |
| Sum brutto utlån | 80.148 | 18.757 | 20.112 | 2.871 | 2.269 | 2.119 | 126.277 |
| Øvrige engasjementer | 13.234 | 3.941 | 4.753 | 940 | 164 | 1.005 | 24.036 |
| Trinn 1 | 13.234 | 3.259 | 3.739 | 807 | 68 | - | 21.106 |
| Trinn 2 | - | 682 | 1.014 | 133 | 96 | - | 1.926 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 1.005 | 1.005 |
| Totale engasjementer | 93.382 | 22.698 | 24.864 | 3.811 | 2.433 | 3.124 | 150.313 |
| Verken misligholdt eller tapsutsatt | |||||||
| Morbank 31.12.18 (mill. kr) | Laveste risiko | Lav risiko | Middels risiko | Høy risiko | Høyeste risiko | Tapsutsatte og/eller misligholdte |
Sum |
| Brutto utlån | |||||||
| Virkelig verdi over andre inntekter og kostnader | 50.134 | 7.035 | 2.542 | 598 | 801 | 242 | 61.353 |
| Trinn 1 | 50.134 | 6.212 | 1.051 | 139 | 94 | - | 57.630 |
| Trinn 2 | - | 823 | 1.491 | 459 | 707 | - | 3.480 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 242 | 242 |
| Amortisert kost | 22.009 | 9.228 | 11.070 | 2.582 | 1.347 | 1.300 | 47.536 |
| Trinn 1 | 21.984 | 8.323 | 8.074 | 1.305 | 141 | - | 39.828 |
| Trinn 2 | 25 | 905 | 2.996 | 1.277 | 1.205 | - | 6.408 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 1.300 | 1.300 |
| Virkelig verdi over resultatet | 3.785 | 468 | 152 | 23 | 39 | - | 4.467 |
| Sum brutto utlån | 75.928 | 16.731 | 13.765 | 3.203 | 2.186 | 1.543 | 113.356 |
| Øvrige engasjementer | 11.749 | 4.445 | 5.018 | 540 | 201 | 783 | 22.736 |
| Trinn 1 | 11.749 | 3.715 | 3.305 | 303 | 24 | - | 19.096 |
| Trinn 2 | - | 729 | 1.713 | 237 | 177 | - | 2.857 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 783 | 783 |
| Totale engasjementer | 87.677 | 21.176 | 18.783 | 3.743 | 2.387 | 2.326 | 136.092 |
| Verken misligholdt eller tapsutsatt | |||||||
| Konsern 31.12.18 (mill. kr) | Laveste risiko | Lav risiko | Middels risiko | Høy risiko | Høyeste risiko | Tapsutsatte og/eller misligholdte |
Sum |
| Brutto utlån | |||||||
| Virkelig verdi over andre inntekter og kostnader | 50.134 | 7.035 | 2.542 | 598 | 801 | 242 | 61.353 |
| Trinn 1 | 50.134 | 6.212 | 1.051 | 139 | 94 | - | 57.630 |
| Trinn 2 | - | 823 | 1.491 | 459 | 707 | - | 3.480 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 242 | 242 |
| Amortisert kost | 21.662 | 10.576 | 16.028 | 3.191 | 1.755 | 1.441 | 54.653 |
| Trinn 1 | 21.637 | 9.668 | 12.740 | 1.608 | 209 | - | 45.863 |
| Trinn 2 | 25 | 908 | 3.287 | 1.583 | 1.546 | - | 7.349 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 1.441 | 1.441 |
| Virkelig verdi over resultatet | 3.785 | 468 | 152 | 23 | 39 | - | 4.467 |
| Sum brutto utlån | 75.581 | 18.079 | 18.722 | 3.812 | 2.595 | 1.683 | 120.473 |
| Øvrige engasjementer | 11.754 | 4.466 | 5.114 | 550 | 208 | 783 | 22.875 |
| Trinn 1 | 11.754 | 3.737 | 3.305 | 303 | 24 | - | 19.123 |
| Trinn 2 | - | 729 | 1.808 | 247 | 184 | - | 2.969 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 783 | 783 |
| Totale engasjementer | 87.334 | 22.546 | 23.836 | 4.362 | 2.803 | 2.466 | 143.348 |
Utlån og øvrige engasjement solgt til SpareBank 1 Boligkreditt
| 31.12.2019 | 31.12.2018 | |||||
| Risikogrupper (mill. kr) | Brutto utlån | Øvrige engasjement | Totale engasjement | Brutto utlån | Øvrige engasjement | Totale engasjement |
| Laveste risiko | 34.808 | 2.410 | 37.217 | 33.532 | 2.551 | 36.083 |
| Lav risiko | 3.457 | 7 | 3.464 | 3.175 | 6 | 3.181 |
| Middels risiko | 1.075 | 1 | 1.076 | 867 | 1 | 868 |
| Høy risiko | 208 | 0 | 208 | 279 | 1 | 279 |
| Høyeste risiko | 267 | 1 | 268 | 196 | 0 | 197 |
| Tapsutsatte og/eller misligholdte | 18 | 0 | 18 | 12 | 1 | 13 |
| Sum | 39.833 | 2.419 | 42.252 | 38.061 | 2.560 | 40.621 |
Utlån og øvrige engasjement solgt til SpareBank 1 Næringskreditt
| 31.12.2019 | 31.12.2018 | |||||
| Risikogrupper (mill. kr) | Brutto utlån | Øvrige engasjement | Totale engasjement | Brutto utlån | Øvrige engasjement | Totale engasjement |
| Laveste risiko | 1.667 | 0 | 1.667 | 1.496 | 0 | 1.496 |
| Lav risiko | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Middels risiko | 0 | 0 | 0 | 287 | 0 | 287 |
| Høy risiko | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Høyeste risiko | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Tapsutsatte og/eller misligholdte | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Sum | 1.667 | 0 | 1.667 | 1.782 | 0 | 1.782 |
Finansielle resultater
Årsregnskap og noter
