Note 8 - Utlån til og fordringer på kunder
| Morbank | Konsern | |||
| 31.12.19 | 31.12.20 | (mill. kr) | 31.12.20 | 31.12.19 |
| 117.970 | 125.660 | Brutto utlån | 134.648 | 126.277 |
| 937 | 1.446 | Tapsavsetninger | 1.517 | 998 |
| 117.033 | 124.214 | Utlån til og fordringer på kunder | 133.131 | 125.279 |
| Tilleggsinformasjon | ||||
| 39.833 | 46.613 | Utlån solgt til SpareBank 1 Boligkreditt | 46.613 | 39.833 |
| 608 | 760 | - herav utlån til ansatte | 1.380 | 1.061 |
| 1.667 | 1.540 | Utlån solgt til SpareBank 1 Næringskreditt | 1.540 | 1.667 |
| 43 | 43 | Ansvarlig kapital i øvrige finansinstitusjoner | 43 | 43 |
| 998 | 1.027 | Utlån til ansatte*) | 1.907 | 1.924 |
| *) Rentesubsidiering ved utlån til ansatte inngår i rentenetto. Lånerenten til ansatte er 75 prosent av beste boliglånsrente til øvrige kunder | ||||
Utlån og engasjementer fordelt på type
| Morbank | Konsern | |||||
| 31.12.19 | 31.12.20 | Utlån og engasjementer fordelt på type (mill. kr) | 31.12.20 | 31.12.19 | ||
| Brutto utlån | ||||||
| - | - | Leiefinansieringsavtaler (Finansiell lease) | 3.365 | 5.849 | ||
| 13.222 | 10.592 | Kasse-/drifts- og brukskreditter | 10.042 | 12.588 | ||
| 3.161 | 3.976 | Byggelån | 3.976 | 3.161 | ||
| 101.587 | 111.093 | Nedbetalingslån | 117.265 | 104.680 | ||
| 117.970 | 125.660 | Sum brutto utlån | 134.648 | 126.277 | ||
| Øvrige engasjementer | ||||||
| 4.538 | 3.915 | Finansielle garantier, herav: | 3.915 | 4.538 | ||
| 1.064 | 1.151 | Betalingsgarantier | 1.151 | 1.064 | ||
| 1.108 | 1.238 | Kontraktsgarantier | 1.238 | 1.108 | ||
| 1.172 | 980 | Lånegarantier | 980 | 1.172 | ||
| 100 | 119 | Garantier for skatter | 119 | 100 | ||
| 1.093 | 427 | Annet garantiansvar | 427 | 1.093 | ||
| 998 | 992 | Ubenyttede garantitilsagn | 992 | 998 | ||
| 16.781 | 17.089 | Ubenyttede kreditter | 17.105 | 16.796 | ||
| 1.597 | 1.019 | Innvilgede lånetilsagn | 1.136 | 1.692 | ||
| 12 | 12 | Remburser | 12 | 12 | ||
| 23.925 | 23.026 | Sum øvrige engasjementer | 23.160 | 24.036 | ||
| 141.895 | 148.686 | Sum totale engasjementer | 157.808 | 150.313 | ||
Utlån og engasjementer fordelt på sektor og næring
| 31.12.20 | 31.12.19 | |||||
| Morbank (mill. kr) | Brutto utlån | Øvrige engasjementer | Totale engasjementer | Brutto utlån | Øvrige engasjementer | Totale engasjementer |
| Lønnstakere o.l | 72.101 | 5.480 | 77.581 | 69.711 | 5.669 | 75.380 |
| Offentlig forvaltning | 9 | 416 | 425 | 2 | 513 | 515 |
| Jordbruk og skogbruk | 9.160 | 865 | 10.026 | 8.602 | 820 | 9.422 |
| Fiske og fangst | 5.243 | 529 | 5.772 | 4.601 | 123 | 4.724 |
| Havbruk | 1.704 | 1.717 | 3.422 | 833 | 766 | 1.599 |
| Industri og bergverk | 2.234 | 2.661 | 4.895 | 2.212 | 3.069 | 5.282 |
| Bygg og anlegg, kraft og vannforsyning | 3.195 | 2.817 | 6.011 | 3.157 | 2.707 | 5.864 |
| Varehandel, hotell- og restaurantvirksomhet | 2.289 | 2.309 | 4.598 | 2.181 | 2.379 | 4.561 |
| Sjøfart og offshore | 4.537 | 1.667 | 6.203 | 4.660 | 3.227 | 7.887 |
| Eiendomsdrift | 13.887 | 1.020 | 14.908 | 13.133 | 855 | 13.988 |
| Forretningsmessig tjenesteyting | 3.644 | 881 | 4.525 | 2.445 | 874 | 3.319 |
| Transport og annen tjenesteytende virksomhet | 6.032 | 2.163 | 8.195 | 4.542 | 2.420 | 6.962 |
| Øvrige sektorer | 1.626 | 501 | 2.127 | 1.890 | 503 | 2.393 |
| Sum totalt engasjement fordelt på sektor og næring | 125.660 | 23.026 | 148.686 | 117.970 | 23.925 | 141.895 |
| 31.12.20 | 31.12.19 | |||||
| Konsern (mill. kr) | Brutto utlån | Øvrige engasjementer | Totale engasjementer | Brutto utlån | Øvrige engasjementer | Totale engasjementer |
| Lønnstakere o.l | 77.848 | 5.550 | 83.398 | 75.203 | 5.728 | 80.932 |
| Offentlig forvaltning | 33 | 417 | 450 | 12 | 513 | 525 |
| Jordbruk og skogbruk | 9.591 | 871 | 10.461 | 8.947 | 824 | 9.771 |
| Fiske og fangst | 5.259 | 529 | 5.789 | 4.611 | 123 | 4.734 |
| Havbruk | 2.100 | 1.722 | 3.822 | 1.132 | 769 | 1.901 |
| Industri og bergverk | 2.646 | 2.666 | 5.312 | 2.595 | 3.073 | 5.668 |
| Bygg og anlegg, kraft og vannforsyning | 4.077 | 2.827 | 6.904 | 3.970 | 2.716 | 6.686 |
| Varehandel, hotell- og restaurantvirksomhet | 2.586 | 2.329 | 4.915 | 2.517 | 2.392 | 4.908 |
| Sjøfart og offshore | 4.537 | 1.667 | 6.203 | 4.660 | 3.227 | 7.887 |
| Eiendomsdrift | 13.969 | 1.021 | 14.990 | 13.211 | 856 | 14.067 |
| Forretningsmessig tjenesteyting | 3.423 | 886 | 4.309 | 2.146 | 877 | 3.023 |
| Transport og annen tjenesteytende virksomhet | 6.942 | 2.174 | 9.116 | 5.409 | 2.435 | 7.844 |
| Øvrige sektorer | 1.638 | 501 | 2.139 | 1.863 | 503 | 2.367 |
| Sum totalt engasjement fordelt på sektor og næring | 134.648 | 23.160 | 157.808 | 126.277 | 24.036 | 150.313 |
Utlån og øvrige engasjementer fordelt på geografiske områder
| 31.12.20 | 31.12.19 | |||||
| Morbank (mill. kr) | Brutto utlån | Øvrige engasjementer | Totale engasjementer | Brutto utlån | Øvrige engasjementer |
Totale engasjementer |
| Trøndelag | 82.308 | 14.496 | 96.804 | 76.405 | 13.927 | 90.331 |
| Møre og Romsdal | 25.481 | 6.520 | 32.002 | 24.428 | 8.504 | 32.932 |
| Nordland | 1.024 | 43 | 1.067 | 1.158 | 40 | 1.198 |
| Oslo | 7.127 | 634 | 7.761 | 6.686 | 553 | 7.240 |
| Landet for øvrig | 9.391 | 1.312 | 10.703 | 8.944 | 888 | 9.833 |
| Utlandet | 329 | 21 | 350 | 349 | 13 | 362 |
| Sum | 125.660 | 23.026 | 148.686 | 117.970 | 23.925 | 141.895 |
| 31.12.20 | 31.12.19 | |||||
| Konsern (mill. kr) | Brutto utlån | Øvrige engasjementer |
Totale engasjementer |
Brutto utlån | Øvrige engasjementer |
Totale engasjementer |
| Trøndelag | 85.762 | 14.630 | 100.392 | 79.487 | 13.976 | 93.462 |
| Møre og Romsdal | 27.191 | 6.520 | 33.712 | 26.113 | 8.522 | 34.635 |
| Nordland | 1.183 | 43 | 1.226 | 1.296 | 42 | 1.337 |
| Oslo | 6.700 | 634 | 7.334 | 6.276 | 555 | 6.831 |
| Landet for øvrig | 13.482 | 1.312 | 14.793 | 12.756 | 929 | 13.685 |
| Utlandet | 329 | 21 | 350 | 349 | 13 | 362 |
| Sum | 134.648 | 23.160 | 157.808 | 126.277 | 24.036 | 150.313 |
Brutto utlån solgt til SpareBank 1 Boligkreditt
| 31.12.20 | 31.12.19 | |||||
| (mill. kr) | Brutto utlån | Øvrige engasjementer | Totale engasjementer | Brutto utlån | Øvrige engasjementer | Totale engasjementer |
| Trøndelag | 33.338 | 1.899 | 35.237 | 29.451 | 1.822 | 31.274 |
| Møre og Romsdal | 6.629 | 404 | 7.033 | 5.844 | 426 | 6.270 |
| Nordland | 186 | 6 | 192 | 179 | 6 | 185 |
| Oslo | 2.246 | 71 | 2.317 | 1.619 | 56 | 1.675 |
| Landet for øvrig | 4.144 | 109 | 4.253 | 2.694 | 108 | 2.801 |
| Utlandet | 70 | 2 | 72 | 45 | 1 | 46 |
| Sum | 46.613 | 2.491 | 49.105 | 39.833 | 2.419 | 42.252 |
Brutto utlån solgt til SpareBank 1 Næringskreditt
| 31.12.20 | 31.12.19 | |||||
| (mill. kr) | Brutto utlån | Øvrige engasjementer | Totale engasjementer | Brutto utlån | Øvrige engasjementer | Totale engasjementer |
| Trøndelag | 1.032 | - | 1.032 | 1.081 | - | 1.081 |
| Møre og Romsdal | 58 | - | 58 | 60 | - | 60 |
| Nordland | - | - | - | 59 | - | 59 |
| Oslo | 404 | - | 404 | 419 | - | 419 |
| Landet for øvrig | 47 | - | 47 | 48 | - | 48 |
| Utlandet | - | - | - | - | - | - |
| Sum | 1.540 | - | 1.540 | 1.667 | - | 1.667 |
Utlån til og fordringer på kunder knyttet til finansielle leieavtaler
| Konsern (mill. kr) | 31.12.20 | 31.12.19 |
| Brutto fordringer knyttet til finansielle leieavtaler | ||
| - Inntil 1 år | 212 | 129 |
| - Mellom 1 og 5 år | 2.705 | 2.184 |
| - Over 5 år | 543 | 823 |
| Sum brutto fordringer | 3.460 | 3.135 |
| Mottatt, ikke opptjent inntekt knyttet til finansielle leieavtaler | 95 | 87 |
| Netto investeringer knyttet til finansielle leieavtaler | 3.365 | 3.048 |
| Netto investeringer i finasielle leieavtaler kan analyserers på følgende måte: | ||
| - Inntil 1 år | 163 | 121 |
| - Mellom 1 og 5 år | 2.662 | 2.118 |
| - Over 5 år | 540 | 809 |
| Sum netto fordringer | 3.365 | 3.048 |
Utlån og øvrige engasjement fordelt på risikogrupper
Banken beregner misligholdssannsynlighet for alle kunder i utlånsporteføljen på innvilgelsestidspunkt. Misligholdssannsynligheten beregnes på grunnlag av nøkkeltall knyttet til inntjening, tæring og adferd. Misligholdssannsynligheten benyttes som grunnlag for nøkkeltall for risikoklassifisering av kunden. I tillegg benyttes risikoklassen for å klassifisere hver enkelt kunde i en risikogruppe. Se note 11 for inndeling av risikoklasser.
Kundene rescores månedlig i bankens porteføljestyringssystem.
Øvrige engasjement inkluderer remburser, garantier, ubenyttede kreditter og lånetilsagn.
Engasjementsoppfølging gjøres ut ifra engasjementets størrelse, risiko og migrering. Risikoprising av næringslivsengasjement gjøres med bakgrunn i forventet tap og nødvendig økonomisk kapital for det enkelte engasjement.
Banken benytter makrobaserte stresstester for å estimere nedskrivningsbehov knyttet til objektive hendelser som ikke har gitt utslag i porteføljekvalitet på måletidspunktet.
Risikogruppe tapsutsatte og/eller misligholdte består av kunder med mislighold over 90 dager og/ eller objektive bevis på verdifall som medfører redusert fremtidig kontantstrøm til betjening av engasjementet. Se note 2 Regnskapsprinsipper for utfyllende beskrivelse av disse engasjementene.
| Verken misligholdt eller tapsutsatt | |||||||
| Morbank 31.12.20 (mill. kr) | Laveste risiko | Lav risiko | Middels risiko | Høy risiko | Høyeste risiko | Tapsutsatte og/eller misligholdte |
Sum |
| Brutto utlån | |||||||
| Virkelig verdi over andre inntekter og kostnader | 61.617 | 8.152 | 2.957 | 864 | 1.001 | 284 | 74.876 |
| Trinn 1 | 61.542 | 7.241 | 1.218 | 263 | 232 | - | 70.496 |
| Trinn 2 | 75 | 911 | 1.739 | 601 | 769 | - | 4.096 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 284 | 284 |
| Amortisert kost | 21.035 | 12.498 | 9.306 | 1.311 | 551 | 1.798 | 46.500 |
| Trinn 1 | 19.784 | 10.260 | 7.336 | 763 | 245 | - | 38.388 |
| Trinn 2 | 1.251 | 2.238 | 1.970 | 548 | 306 | - | 6.313 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 1.798 | 1.798 |
| Virkelig verdi over resultatet | 3.597 | 465 | 135 | 48 | 39 | 2 | 4.285 |
| Sum brutto utlån | 86.250 | 21.115 | 12.398 | 2.222 | 1.592 | 2.084 | 125.660 |
| Øvrige engasjementer | 12.565 | 4.806 | 4.605 | 629 | 230 | 192 | 23.026 |
| Trinn 1 | 12.092 | 4.555 | 3.233 | 447 | 56 | - | 20.383 |
| Trinn 2 | 473 | 250 | 1.373 | 182 | 173 | - | 2.451 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 192 | 192 |
| Totale engasjementer | 98.815 | 25.920 | 17.003 | 2.851 | 1.821 | 2.277 | 148.686 |
| Verken misligholdt eller tapsutsatt | |||||||
| Morbank 31.12.19 (mill. kr) | Laveste risiko | Lav risiko | Middels risiko | Høy risiko | Høyeste risiko | Tapsutsatte og/eller misligholdte |
Sum |
| Brutto utlån | |||||||
| Virkelig verdi over andre inntekter og kostnader | 56.284 | 8.904 | 3.536 | 977 | 1.230 | 405 | 71.336 |
| Trinn 1 | 56.284 | 7.839 | 1.480 | 306 | 200 | - | 66.109 |
| Trinn 2 | - | 1.065 | 2.056 | 671 | 1.030 | - | 4.822 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 405 | 405 |
| Amortisert kost | 20.473 | 7.922 | 10.468 | 1.135 | 408 | 1.552 | 41.957 |
| Trinn 1 | 20.448 | 7.359 | 7.512 | 705 | 102 | - | 36.126 |
| Trinn 2 | 25 | 563 | 2.956 | 430 | 306 | - | 4.279 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 1.552 | 1.552 |
| Virkelig verdi over resultatet | 3.940 | 490 | 152 | 49 | 36 | 10 | 4.677 |
| Sum brutto utlån | 80.697 | 17.316 | 14.156 | 2.161 | 1.674 | 1.967 | 117.970 |
| Øvrige engasjementer | 13.232 | 3.926 | 4.672 | 932 | 157 | 1.005 | 23.925 |
| Trinn 1 | 13.232 | 3.244 | 3.663 | 807 | 68 | - | 21.014 |
| Trinn 2 | - | 682 | 1.009 | 126 | 90 | - | 1.907 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 1.005 | 1.005 |
| Totale engasjementer | 93.929 | 21.242 | 18.829 | 3.093 | 1.831 | 2.972 | 141.895 |
| Verken misligholdt eller tapsutsatt | |||||||
| Konsern 31.12.20 (mill. kr) | Laveste risiko | Lav risiko | Middels risiko | Høy risiko | Høyeste risiko | Tapsutsatte og/eller misligholdte |
Sum |
| Brutto utlån | |||||||
| Virkelig verdi over andre inntekter og kostnader | 61.617 | 8.152 | 2.957 | 864 | 1.001 | 284 | 74.876 |
| Trinn 1 | 61.542 | 7.241 | 1.218 | 263 | 232 | - | 70.496 |
| Trinn 2 | 75 | 911 | 1.739 | 601 | 769 | - | 4.096 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 284 | 284 |
| Amortisert kost | 20.593 | 14.401 | 15.311 | 2.113 | 1.097 | 1.971 | 55.487 |
| Trinn 1 | 19.342 | 12.159 | 12.901 | 1.164 | 245 | - | 45.811 |
| Trinn 2 | 1.251 | 2.243 | 2.410 | 949 | 852 | - | 7.705 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 1.971 | 1.971 |
| Virkelig verdi over resultatet | 3.597 | 465 | 135 | 48 | 39 | 2 | 4.285 |
| Sum brutto utlån | 85.808 | 23.018 | 18.402 | 3.025 | 2.138 | 2.257 | 134.648 |
| Øvrige engasjementer | 12.568 | 4.832 | 4.690 | 640 | 237 | 192 | 23.160 |
| Trinn 1 | 12.095 | 4.582 | 3.311 | 447 | 56 | - | 20.492 |
| Trinn 2 | 473 | 250 | 1.379 | 193 | 181 | - | 2.476 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 192 | 192 |
| Totale engasjementer | 98.376 | 27.851 | 23.092 | 3.665 | 2.375 | 2.449 | 157.808 |
| Verken misligholdt eller tapsutsatt | |||||||
| Konsern 31.12.19 (mill. kr) | Laveste risiko | Lav risiko | Middels risiko | Høy risiko | Høyeste risiko | Tapsutsatte og/eller misligholdte |
Sum |
| Brutto utlån | |||||||
| Virkelig verdi over andre inntekter og kostnader | 56.284 | 8.904 | 3.536 | 977 | 1.230 | 405 | 71.336 |
| Trinn 1 | 56.284 | 7.839 | 1.480 | 306 | 200 | - | 66.109 |
| Trinn 2 | - | 1.065 | 2.056 | 671 | 1.030 | - | 4.822 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 405 | 405 |
| Amortisert kost | 19.924 | 9.363 | 16.424 | 1.845 | 1.003 | 1.704 | 50.264 |
| Trinn 1 | 19.899 | 8.798 | 13.136 | 998 | 201 | - | 43.031 |
| Trinn 2 | 25 | 565 | 3.288 | 848 | 803 | - | 5.528 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 1.704 | 1.704 |
| Virkelig verdi over resultatet | 3.940 | 490 | 152 | 49 | 36 | 10 | 4.677 |
| Sum brutto utlån | 80.148 | 18.757 | 20.112 | 2.871 | 2.269 | 2.119 | 126.277 |
| Øvrige engasjementer | 13.234 | 3.941 | 4.753 | 940 | 164 | 1.005 | 24.036 |
| Trinn 1 | 13.234 | 3.259 | 3.739 | 807 | 68 | - | 21.106 |
| Trinn 2 | - | 682 | 1.014 | 133 | 96 | - | 1.926 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 1.005 | 1.005 |
| Totale engasjementer | 93.382 | 22.698 | 24.864 | 3.811 | 2.433 | 3.124 | 150.313 |
Utlån og øvrige engasjement solgt til SpareBank 1 Boligkreditt
| 31.12.20 | 31.12.19 | |||||
| Risikogrupper (mill. kr) | Brutto utlån | Øvrige engasjement | Totale engasjement | Brutto utlån | Øvrige engasjement | Totale engasjement |
| Laveste risiko | 40.790 | 2.481 | 43.271 | 34.808 | 2.410 | 37.218 |
| Lav risiko | 4.320 | 7 | 4.327 | 3.457 | 7 | 3.464 |
| Middels risiko | 967 | 3 | 970 | 1.075 | 1 | 1.076 |
| Høy risiko | 302 | 0 | 302 | 208 | 0 | 208 |
| Høyeste risiko | 218 | 0 | 218 | 267 | 1 | 268 |
| Tapsutsatte og/eller Misligholdte | 16 | - | 16 | 18 | - | 18 |
| Sum | 46.613 | 2.491 | 49.105 | 39.834 | 2.419 | 42.253 |
Utlån og øvrige engasjement solgt til SpareBank 1 Næringskreditt
| 31.12.20 | 31.12.19 | |||||
| Risikogrupper (mill. kr) | Brutto utlån | Øvrige engasjement | Totale engasjement | Brutto utlån | Øvrige engasjement | Totale engasjement |
| Laveste risiko | 1.455 | - | 1.455 | 1.667 | - | 1.667 |
| Lav risiko | 85 | - | 85 | - | - | - |
| Middels risiko | - | - | - | - | - | - |
| Høy risiko | - | - | - | - | - | - |
| Høyeste risiko | - | - | - | - | - | - |
| Tapsutsatte og/eller Misligholdte | - | - | - | - | - | - |
| Sum | 1.540 | - | 1.540 | 1.667 | - | 1.667 |
Finansielle resultater
Årsregnskap og noter
