Note 8 - Utlån til og fordringer på kunder
| Morbank | Konsern | |||
| 31.12.2020 | 31.12.2021 | (mill. kr) | 31.12.2021 | 31.12.2020 |
| 125.660 | 137.113 | Brutto utlån | 147.301 | 134.648 |
| 1.446 | 1.348 | Tapsavsetninger | 1.410 | 1.517 |
| 124.214 | 135.766 | Utlån til og fordringer på kunder | 145.890 | 133.131 |
| Tilleggsinformasjon | ||||
| 46.613 | 46.650 | Utlån solgt til SpareBank 1 Boligkreditt | 46.650 | 46.613 |
| 760 | 578 | - herav utlån til ansatte | 1.106 | 1.380 |
| 1.540 | 1.402 | Utlån solgt til SpareBank 1 Næringskreditt | 1.402 | 1.540 |
| 43 | 78 | Ansvarlig kapital i øvrige finansinstitusjoner | - | 43 |
| 1.027 | 1.261 | Utlån til ansatte1) | 2.173 | 1.907 |
| 1) Rentesubsidiering ved utlån til ansatte inngår i rentenetto. Lånerenten til ansatte er 75 prosent av beste boliglånsrente til øvrige kunder | ||||
Utlån og engasjementer fordelt på type
| Morbank | Konsern | |||||
| 31.12.2020 | 31.12.2021 | (mill. kr) | 31.12.2021 | 31.12.2020 | ||
| Brutto utlån | ||||||
| - | - | Leiefinansieringsavtaler (Finansiell lease) | 3.392 | 3.365 | ||
| 10.592 | 11.460 | Kasse-/drifts- og brukskreditter | 11.549 | 10.042 | ||
| 3.976 | 4.173 | Byggelån | 4.173 | 3.976 | ||
| 111.093 | 121.480 | Nedbetalingslån | 128.187 | 117.265 | ||
| 125.660 | 137.113 | Sum brutto utlån | 147.301 | 134.648 | ||
| Øvrige engasjementer | ||||||
| 3.915 | 4.549 | Finansielle garantier, herav: | 4.549 | 3.915 | ||
| 1.151 | 924 | Betalingsgarantier | 924 | 1.151 | ||
| 1.238 | 1.282 | Kontraktsgarantier | 1.282 | 1.238 | ||
| 980 | 894 | Lånegarantier | 894 | 980 | ||
| 119 | 67 | Garantier for skatter | 67 | 119 | ||
| 427 | 1.383 | Annet garantiansvar | 1.383 | 427 | ||
| 992 | 1.175 | Ubenyttede garantitilsagn | 1.175 | 992 | ||
| 13.173 | 13.570 | Ubenyttede kreditter | 13.788 | 13.189 | ||
| 1.019 | 6.435 | Innvilgede lånetilsagn1) | 6.584 | 1.136 | ||
| 12 | 19 | Remburser | 19 | 12 | ||
| 19.110 | 25.747 | Sum øvrige engasjementer | 26.115 | 19.244 | ||
| 144.770 | 162.860 | Sum Totale engasjementer | 173.415 | 153.892 | ||
| 1) Økningen i innvilgede lånetilsagn skyldes finansieringsbevis, som tidligere ikke har vært inkludert på grunn av feil. Historikk er ikke omarbeidet. | ||||||
Utlån og engasjementer fordelt på sektor og næring
| 31.12.2021 | 31.12.2020 | |||||
| Morbank (mill. kr) | Brutto utlån |
Øvrige engasjementer |
Totale engasjementer |
Brutto utlån |
Øvrige engasjementer |
Totale engasjementer |
| Lønnstakere o.l | 80.178 | 8.153 | 88.331 | 72.101 | 5.476 | 77.577 |
| Offentlig forvaltning | 2 | 944 | 945 | 9 | 411 | 420 |
| Jordbruk og skogbruk | 9.433 | 864 | 10.297 | 9.160 | 839 | 9.999 |
| Fiske og fangst | 5.853 | 1.904 | 7.756 | 5.243 | 301 | 5.544 |
| Havbruk | 1.926 | 1.680 | 3.606 | 1.704 | 1.704 | 3.409 |
| Industri og bergverk | 2.151 | 1.958 | 4.109 | 2.234 | 2.076 | 4.309 |
| Bygg og anlegg, kraft og vannforsyning | 3.169 | 2.132 | 5.301 | 3.195 | 2.184 | 5.379 |
| Varehandel, hotell- og restaurantvirksomhet | 2.572 | 1.562 | 4.134 | 2.289 | 1.938 | 4.227 |
| Sjøfart og offshore | 4.715 | 1.121 | 5.836 | 4.537 | 839 | 5.376 |
| Eiendomsdrift | 15.522 | 2.119 | 17.641 | 13.887 | 819 | 14.706 |
| Forretningsmessig tjenesteyting | 4.497 | 952 | 5.449 | 3.644 | 761 | 4.405 |
| Transport og annen tjenesteytende virksomhet | 5.714 | 1.376 | 7.089 | 6.032 | 1.378 | 7.409 |
| Øvrige sektorer | 1.383 | 982 | 2.365 | 1.626 | 385 | 2.010 |
| Sum totalt engasjement fordelt på sektor og næring | 137.113 | 25.747 | 162.860 | 125.660 | 19.110 | 144.770 |
| 31.12.2021 | 31.12.2020 | |||||
| Konsern (mill. kr) | Brutto utlån | Øvrige engasjementer |
Totale engasjementer |
Brutto utlån | Øvrige engasjementer |
Totale engasjementer |
| Lønnstakere o.l | 86.244 | 8.370 | 94.614 | 77.848 | 5.546 | 83.394 |
| Offentlig forvaltning | 34 | 945 | 979 | 33 | 411 | 445 |
| Jordbruk og skogbruk | 9.783 | 877 | 10.659 | 9.591 | 844 | 10.435 |
| Fiske og fangst | 5.870 | 1.904 | 7.774 | 5.259 | 301 | 5.560 |
| Havbruk | 2.176 | 1.689 | 3.865 | 2.100 | 1.709 | 3.809 |
| Industri og bergverk | 2.766 | 1.980 | 4.746 | 2.646 | 2.081 | 4.726 |
| Bygg og anlegg, kraft og vannforsyning | 4.124 | 2.166 | 6.289 | 4.077 | 2.195 | 6.271 |
| Varehandel, hotell- og restaurantvirksomhet | 2.966 | 1.576 | 4.541 | 2.586 | 1.958 | 4.543 |
| Sjøfart og offshore | 4.715 | 1.121 | 5.836 | 4.537 | 839 | 5.376 |
| Eiendomsdrift | 15.643 | 2.124 | 17.766 | 13.969 | 820 | 14.789 |
| Forretningsmessig tjenesteyting | 4.990 | 972 | 5.961 | 3.423 | 766 | 4.189 |
| Transport og annen tjenesteytende virksomhet | 6.667 | 1.409 | 8.076 | 6.942 | 1.389 | 8.331 |
| Øvrige sektorer | 1.325 | 983 | 2.308 | 1.638 | 385 | 2.022 |
| Sum totalt engasjement fordelt på sektor og næring | 147.301 | 26.115 | 173.415 | 134.648 | 19.244 | 153.892 |
Utlån og øvrige engasjementer fordelt på geografiske områder
| 31.12.2021 | 31.12.2020 | |||||
| Morbank (mill. kr) | Brutto utlån |
Øvrige engasjementer |
Totale engasjementer |
Brutto utlån |
Øvrige engasjementer |
Totale engasjementer |
| Trøndelag | 91.521 | 14.788 | 106.309 | 82.308 | 12.477 | 94.785 |
| Møre og Romsdal | 27.698 | 7.558 | 35.256 | 25.481 | 5.097 | 30.579 |
| Nordland | 1.051 | 62 | 1.113 | 1.024 | 41 | 1.065 |
| Oslo | 6.322 | 1.437 | 7.759 | 7.127 | 554 | 7.680 |
| Landet for øvrig | 10.271 | 1.875 | 12.146 | 9.391 | 923 | 10.314 |
| Utlandet | 250 | 27 | 277 | 329 | 18 | 347 |
| Sum | 137.113 | 25.747 | 162.860 | 125.660 | 19.110 | 144.770 |
| 31.12.2021 | 31.12.2020 | |||||
| Konsern (mill. kr) | Brutto utlån |
Øvrige engasjementer |
Totale engasjementer |
Brutto utlån |
Øvrige engasjementer |
Totale engasjementer |
| Trøndelag | 95.160 | 15.156 | 110.316 | 85.762 | 12.611 | 98.373 |
| Møre og Romsdal | 29.509 | 7.558 | 37.067 | 27.191 | 5.097 | 32.289 |
| Nordland | 1.263 | 62 | 1.325 | 1.183 | 41 | 1.224 |
| Oslo | 6.524 | 1.437 | 7.961 | 6.700 | 554 | 7.254 |
| Landet for øvrig | 14.594 | 1.875 | 16.469 | 13.482 | 923 | 14.404 |
| Utlandet | 250 | 27 | 277 | 329 | 18 | 347 |
| Sum | 147.301 | 26.115 | 173.415 | 134.648 | 19.244 | 153.892 |
Brutto utlån solgt til SpareBank 1 Boligkreditt
| 31.12.2021 | 31.12.2020 | |||||
| (mill. kr) | Brutto utlån | Øvrige engasjementer |
Totale engasjementer |
Brutto utlån | Øvrige engasjementer |
Totale engasjementer |
| Trøndelag | 31.440 | 1.819 | 33.259 | 33.338 | 1.899 | 35.237 |
| Møre og Romsdal | 6.855 | 392 | 7.247 | 6.629 | 404 | 7.033 |
| Nordland | 244 | 5 | 249 | 186 | 6 | 192 |
| Oslo | 2.598 | 58 | 2.656 | 2.246 | 71 | 2.317 |
| Landet for øvrig | 5.404 | 95 | 5.499 | 4.144 | 109 | 4.253 |
| Utlandet | 110 | 2 | 112 | 70 | 2 | 72 |
| Sum | 46.650 | 2.371 | 49.021 | 46.613 | 2.491 | 49.105 |
Brutto utlån solgt til SpareBank 1 Næringskreditt
| 31.12.2021 | 31.12.2020 | |||||
| (mill. kr) | Brutto utlån | Øvrige engasjementer |
Totale engasjementer |
Brutto utlån | Øvrige engasjementer |
Totale engasjementer |
| Trøndelag | 1.018 | - | 1.018 | 1.032 | - | 1.032 |
| Møre og Romsdal | 54 | - | 54 | 58 | - | 58 |
| Nordland | - | - | - | - | - | - |
| Oslo | 285 | - | 285 | 404 | - | 404 |
| Landet for øvrig | 44 | - | 44 | 47 | - | 47 |
| Utlandet | - | - | - | - | - | - |
| Sum | 1.402 | - | 1.402 | 1.540 | - | 1.540 |
Utlån til og fordringer på kunder knyttet til finansielle leieavtaler
| Konsern (mill. kr) | 31.12.2021 | 31.12.2020 |
| Brutto fordringer knyttet til finansielle leieavtaler | ||
| - Inntil 1 år | 106 | 212 |
| - Mellom 1 og 5 år | 2.176 | 2.705 |
| - Over 5 år | 1.014 | 543 |
| Sum brutto fordringer | 3.296 | 3.460 |
| Mottatt, ikke opptjent inntekt knyttet til finansielle leieavtaler | 95 | 95 |
| Netto investeringer knyttet til finansielle leieavtaler | 3.392 | 3.365 |
| Netto investeringer i finasielle leieavtaler kan analyserers på følgende måte: | ||
| - Inntil 1 år | 119 | 163 |
| - Mellom 1 og 5 år | 2.244 | 2.662 |
| - Over 5 år | 1.028 | 540 |
| Sum netto fordringer | 3.392 | 3.365 |
Utlån og øvrige engasjement fordelt på risikogrupper
Banken beregner misligholdssannsynlighet for alle kunder i utlånsporteføljen på innvilgelsestidspunkt. Misligholdssannsynligheten beregnes på grunnlag av nøkkeltall knyttet til inntjening, tæring og adferd. Misligholdssannsynligheten benyttes som grunnlag for nøkkeltall for risikoklassifisering av kunden. I tillegg benyttes risikoklassen for å klassifisere hver enkelt kunde i en risikogruppe. Se note 11 for inndeling av risikoklasser.
Kundene rescores månedlig i bankens porteføljestyringssystem.
Øvrige engasjement inkluderer remburser, garantier, ubenyttede kreditter og lånetilsagn.
Engasjementsoppfølging gjøres ut ifra engasjementets størrelse, risiko og migrering. Risikoprising av næringslivsengasjement gjøres med bakgrunn i forventet tap og nødvendig økonomisk kapital for det enkelte engasjement.
Banken benytter makrobaserte stresstester for å estimere nedskrivningsbehov knyttet til objektive hendelser som ikke har gitt utslag i porteføljekvalitet på måletidspunktet.
Risikogruppe tapsutsatte og/eller misligholdte består av kunder med mislighold over 90 dager og/ eller objektive bevis på verdifall som medfører redusert fremtidig kontantstrøm til betjening av engasjementet. Se note 2 Regnskapsprinsipper for utfyllende beskrivelse av disse engasjementene.
| Verken misligholdt eller tapsutsatt | |||||||
| Morbank 31.12.21 (mill. kr) | Laveste risiko | Lav risiko | Middels risiko | Høy risiko | Høyeste risiko | Tapsutsatte og/eller misligholdte |
Sum |
| Brutto utlån | |||||||
| Virkelig verdi over andre inntekter og kostnader | 71.241 | 7.516 | 2.455 | 785 | 851 | 304 | 83.152 |
| Trinn 1 | 71.130 | 6.739 | 996 | 211 | 203 | - | 79.280 |
| Trinn 2 | 111 | 777 | 1.458 | 574 | 648 | - | 3.568 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 304 | 304 |
| Amortisert kost | 23.283 | 12.471 | 9.438 | 1.239 | 458 | 2.796 | 49.685 |
| Trinn 1 | 22.751 | 10.258 | 7.569 | 634 | 166 | - | 41.378 |
| Trinn 2 | 532 | 2.213 | 1.868 | 605 | 292 | - | 5.511 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 2.796 | 2.796 |
| Virkelig verdi over resultatet | 3.686 | 426 | 117 | 25 | 15 | 6 | 4.276 |
| Sum brutto utlån | 98.211 | 20.413 | 12.010 | 2.049 | 1.325 | 3.106 | 137.113 |
| Øvrige engasjementer | 15.588 | 6.063 | 3.007 | 805 | 178 | 106 | 25.747 |
| Trinn 1 | 15.399 | 5.726 | 2.467 | 355 | 38 | - | 23.985 |
| Trinn 2 | 189 | 336 | 541 | 450 | 140 | - | 1.655 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 106 | 106 |
| Totale engasjementer | 113.799 | 26.476 | 15.017 | 2.854 | 1.503 | 3.212 | 162.860 |
| Verken misligholdt eller tapsutsatt | |||||||
| Morbank 31.12.20 (mill. kr) | Laveste risiko | Lav risiko | Middels risiko | Høy risiko | Høyeste risiko | Tapsutsatte og/eller misligholdte |
Sum |
| Brutto utlån | |||||||
| Virkelig verdi over andre inntekter og kostnader | 61.617 | 8.152 | 2.957 | 864 | 1.001 | 284 | 74.876 |
| Trinn 1 | 61.542 | 7.241 | 1.218 | 263 | 232 | - | 70.496 |
| Trinn 2 | 75 | 911 | 1.739 | 601 | 769 | - | 4.096 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 284 | 284 |
| Amortisert kost | 21.035 | 12.498 | 9.306 | 1.311 | 551 | 1.798 | 46.500 |
| Trinn 1 | 19.784 | 10.260 | 7.336 | 763 | 245 | - | 38.388 |
| Trinn 2 | 1.251 | 2.238 | 1.970 | 548 | 306 | - | 6.313 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 1.798 | 1.798 |
| Virkelig verdi over resultatet | 3.597 | 465 | 135 | 48 | 39 | 2 | 4.285 |
| Sum brutto utlån | 86.250 | 21.115 | 12.398 | 2.222 | 1.592 | 2.084 | 125.660 |
| Øvrige engasjementer | 10.560 | 4.144 | 3.572 | 539 | 185 | 111 | 19.110 |
| Trinn 1 | 10.306 | 3.941 | 2.649 | 401 | 46 | - | 17.343 |
| Trinn 2 | 253 | 203 | 923 | 138 | 139 | - | 1.656 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 111 | 111 |
| Totale engasjementer | 96.809 | 25.258 | 15.970 | 2.761 | 1.777 | 2.195 | 144.770 |
| Verken misligholdt eller tapsutsatt | |||||||
| Konsern 31.12.21 (mill. kr) | Laveste risiko | Lav risiko | Middels risiko | Høy risiko | Høyeste risiko | Tapsutsatte og/eller misligholdte |
Sum |
| Brutto utlån | |||||||
| Virkelig verdi over andre inntekter og kostnader | 71.241 | 7.516 | 2.455 | 785 | 851 | 304 | 83.152 |
| Trinn 1 | 71.130 | 6.739 | 996 | 211 | 203 | - | 79.280 |
| Trinn 2 | 111 | 777 | 1.458 | 574 | 648 | - | 3.568 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 304 | 304 |
| Amortisert kost | 23.800 | 14.444 | 15.809 | 1.921 | 991 | 2.986 | 59.950 |
| Trinn 1 | 23.268 | 12.227 | 13.454 | 1.032 | 166 | - | 50.147 |
| Trinn 2 | 532 | 2.217 | 2.355 | 888 | 825 | - | 6.818 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 2.986 | 2.986 |
| Virkelig verdi over resultatet | 3.608 | 426 | 117 | 25 | 15 | 6 | 4.198 |
| Sum brutto utlån | 98.649 | 22.386 | 18.381 | 2.731 | 1.857 | 3.296 | 147.301 |
| Øvrige engasjementer | 15.588 | 6.063 | 3.375 | 805 | 178 | 106 | 26.115 |
| Trinn 1 | 15.399 | 5.726 | 2.680 | 355 | 38 | - | 24.199 |
| Trinn 2 | 189 | 336 | 695 | 450 | 140 | - | 1.809 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 106 | 106 |
| Totale engasjementer | 114.237 | 28.449 | 21.756 | 3.536 | 2.035 | 3.402 | 173.415 |
| Verken misligholdt eller tapsutsatt | |||||||
| Konsern 31.12.20 (mill. kr) | Laveste risiko | Lav risiko | Middels risiko | Høy risiko | Høyeste risiko | Tapsutsatte og/eller misligholdte |
Sum |
| Brutto utlån | |||||||
| Virkelig verdi over andre inntekter og kostnader | 61.617 | 8.152 | 2.957 | 864 | 1.001 | 284 | 74.876 |
| Trinn 1 | 61.542 | 7.241 | 1.218 | 263 | 232 | - | 70.496 |
| Trinn 2 | 75 | 911 | 1.739 | 601 | 769 | - | 4.096 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 284 | 284 |
| Amortisert kost | 20.593 | 14.401 | 15.311 | 2.113 | 1.097 | 1.971 | 55.487 |
| Trinn 1 | 19.342 | 12.159 | 12.901 | 1.164 | 245 | - | 45.811 |
| Trinn 2 | 1.251 | 2.243 | 2.410 | 949 | 852 | - | 7.705 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 1.971 | 1.971 |
| Virkelig verdi over resultatet | 3.597 | 465 | 135 | 48 | 39 | 2 | 4.285 |
| Sum brutto utlån | 85.808 | 23.018 | 18.402 | 3.025 | 2.138 | 2.257 | 134.648 |
| Øvrige engasjementer | 10.562 | 4.171 | 3.657 | 550 | 193 | 111 | 19.244 |
| Trinn 1 | 10.309 | 3.967 | 2.728 | 401 | 46 | - | 17.452 |
| Trinn 2 | 253 | 203 | 929 | 149 | 147 | - | 1.681 |
| Trinn 3 | - | - | - | - | - | 111 | 111 |
| Totale engasjementer | 96.370 | 27.189 | 22.059 | 3.575 | 2.331 | 2.368 | 153.892 |
Utlån og øvrige engasjement solgt til SpareBank 1 Boligkreditt
| 31.12.2021 | 31.12.2020 | |||||
| Risikogrupper (mill. kr) | Brutto utlån | Øvrige engasjement |
Totale engasjement |
Brutto utlån | Øvrige engasjement |
Totale engasjement |
| Laveste risiko | 39.955 | 2.363 | 42.318 | 40.790 | 2.481 | 43.271 |
| Lav risiko | 4.972 | 4 | 4.976 | 4.320 | 7 | 4.327 |
| Middels risiko | 1.121 | 3 | 1.125 | 967 | 3 | 970 |
| Høy risiko | 297 | 1 | 298 | 302 | 0 | 302 |
| Høyeste risiko | 279 | 0 | 279 | 218 | 0 | 218 |
| Tapsutsatte og/eller misligholdte | 24 | 0 | 24 | 16 | - | 16 |
| Sum | 46.650 | 2.491 | 49.021 | 46.613 | 2.491 | 49.105 |
Utlån og øvrige engasjement solgt til SpareBank 1 Næringskreditt
| 31.12.2021 | 31.12.2020 | |||||
| Risikogrupper (mill. kr) | Brutto utlån | Øvrige engasjement |
Totale engasjement |
Brutto utlån | Øvrige engasjement |
Totale engasjement |
| Laveste risiko | 1.402 | - | 1.402 | 1.455 | - | 1.455 |
| Lav risiko | - | - | - | 85 | - | 85 |
| Middels risiko | - | - | - | - | ||
| Høy risiko | - | - | - | - | ||
| Høyeste risiko | - | - | - | - | ||
| Tapsutsatte og/eller misligholdte | - | - | - | - | ||
| Sum | 1.402 | - | 1.402 | 1.540 | - | 1.540 |
Finansielle resultater
Årsregnskap og noter
